April 18th, 2014

Национальная платежная система

Россия вот только сейчас решила начать создание своей национальной платежной карточной системы.

Мне же довелось участвовать в самой первой фазе внедрения украинской системы массовых электронных платежей (гуглится по слову НСМЭП).

Спроектирована она была... в 1998-м году! Главой НБУ тогда был Ющенко. Который перед этим успешно внедрил единую электронную систему межбанковских платежей, на тот момент сильно превосходящую аналогичные во многих странах Европы, где межбанковские платежки все еще доставлялись курьерами (и это не шутка :)). После ее внедрения любой межбанковский платеж осуществлялся в течение одного дня, а 100% платежей происходили в электронном виде. А схема с фальшивыми авизо, очень популярная в те годы в России, с внедрением этой системы стала просто физически невозможной! (Цитата про Россию: "Поскольку «стыковка» в банках проводилась с периодичностью в месяц, квартал или год, то у мошенников, как правило, имелось достаточно времени, чтобы потратить или спрятать похищенные деньги". Сравните это с ежесуточным подведением итогов на межбанке с помощью электронной системы!)

Если кто забыл, в 1998-м в Украине практически не было ни Визы, ни Мастеркарда. Т.е. они были, но были у очень небольшого количества людей, массовые зарплатные проекты еще даже не планировались.

И в это время была разработана система банковских карт со встроенным микропроцессором (в Словении это произошло лишь пару лет назад!) и вообще без магнитной полосы, со встроенной прямо в процессор карты аппаратной криптографией! 98-й год! Купив себе недорогой терминал (по стоимости и размеру сравнимый с обычным кард-ридером для SD карт), пользователь мог подключить его к своему компу дома и абсолютно безопасно платить карточкой в интернете в полностью автоматическом режиме - никакого ввода номера и срока действия с клавиатуры!

А также никаких возможностей скимминга или кражи номера! Единственная возможность компрометации - физически заполучить карту-оригинал и пин-код к ней. А это уже другой уровень преступления, чем номер из базы на сайте извлечь :)

Я пришел в отдел внедрения этой системы в 2000-м году и проработал там год. К сожалению, новый глава НБУ благополучно слил эту систему, допустив уход ведущих разработчиков и затянув ее внедрение до момента, когда в стране массовыми стали магнитные Визы и Мастеркарды вместе со всей инфраструктурой для них. Система все же была введена в полноценную эксплуатацию в 2003-м, хотя первые пилотные проекты в Харькове были уже в 2001-м.